编者按：

自2023年中央金融事情集会经营科技、绿色、普惠、养老、数字金融进展蓝图，到今年3月国务院出台专项指导看法，做好金融“五篇大文章”引发金融业遍及共鸣。本报特推出“做好‘五篇大文章’ 金融业作答举行时”专栏，纪录行业的行动和思索，淬炼可复制的创新样本，求解亟待突破的理论难题。敬请垂注。

金融活，经济活；金融稳，经济稳。近年来，交通银行（下称“交行”）坚守国有大行职责使命担当，盘绕国家战略导向，聚焦庞大战略、重点领域和薄弱环节，着力将“五篇大文章”做实做细。

2024年年报表现，经过技术和数据赋能，去年交行制造业中长期、战略性新兴产业、普惠“两增”、绿色等领域贷款分别同比增长11.9%、9.1%、29.1%、8.6%，均高于各项贷款平均增速，资产结构持续优化。

而作为较早结构养老金融的商业银行之一，交行已实现协同进展养老产业金融、养老金金融、养老财富金融、养老消耗金融和适老金融办事，支持银发经济、健康产业和中国式养老奇迹高质量进展，养老金托管范围居行业前列。

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“生齿老龄化正在未来较长时间内将成为中国的基础国情，未来养老金融行业将浮现养老财富经管普惠化、金融办事场景化、办事模式数字化三大趋势。”交行养老金融部总司理李利正在担当证券时报记者专访时表示。

多维度构建养老金融生态

证券时报记者：交行怎样理解“五篇大文章”中养老金融的意义？

李利：2023年中央金融事情集会明白提出要做好养老金融等“五篇大文章”，此举既是国家应对生齿老龄化的前瞻性战略部署，也是老龄化配景下经济转型进展的幸免挑选。

从进展战略计划的高度审阅，养老金融对于提升养老办事供应的整体水平、满足老年人对养老生活的美好神驰，具有不可替代的感化。无论是从需求端提升居民养老财富贮备和养老支付本领，还是从供应端支持增加养老办事，均为养老金融需重点关注的领域。

现实上，正在养老办事体系和多层次、多支柱养老保险体系的建设进程中，各家银行均给予了高度注重。迥殊是正在第一支柱、第二支柱乃至第三支柱养老保险的建设中，金融体系均发挥了关键感化。

证券时报记者：构建可持续的养老金融生态系统必要哪些焦点要素？交行有哪些具体理论？

李利：养老金融生态系统是依托于养老生态体系构建而成，其焦点要素包含政策指导、市场供应、科技赋能以及社会协同等多个维度。就当下形势而言，中国现阶段主要聚焦于老年人正在医、食、住、行、游、养、学等方面的需求，积极推动相关产业进展、社区建设等事情。这些举措均以老年客群或长者客群为焦点折务工具，需将其归入整体养老生态体系举行统筹考量。

就交行自身而言，我们于2021年建立了养老金融部，负责统筹谐和和牵头促进集团养老金融业务进展，同时承担部分第二支柱年金业务和第三支柱个人养老金业务，以及养老金融生态建设的创新探索。

根据最新制定的养老金融办事体系计划方案，交行以“打造长者敌对型银行”作为养老金融办事体系建设进展愿景，进展目标为：到2027年，建成“战略清晰、机制健全、结构全面、产品丰富、办事完善，主要办事领域同业抢先”的养老金融办事体系。

从交行的办事理论出发，我们主要从两大维度展开行动：一是构建全链条办事闭环，二是推动跨领域协同创新。比如，打通养老财富的“存—投—花—传”全流程环节，提供“养老一本账”全景账户；盘绕银发人群养老生活场景，与多方深入合作，共建多元化、全方位的养老生态体系。

多方协同与科技赋能

证券时报记者：正在养老生态构建中，交行与其他金融机构、当局部分或社会组织的合作环境怎样？

李利：正在养老生态构建中，社会主体浩繁，银行积极促进与当局、机构及第三方合作。

比如，自去年4月起，针对养老机构预收费资金羁系请求，交行与民政部及各级民政局紧密协作，成为多个省市民政系统的合作银行，推出适配的公证提存及三方羁系系统，有效落实养老资金羁系。

别的，我们与社区助餐机构合作，支持其进展并到场助餐支付优惠活动；为康养客居提供支持办事，到场长三角康养客居联盟建设；交行与上海11个区合作推行就诊陪诊办事，交通银行小程序已链接就诊陪诊平台，后续将正在手机银行等渠道引入该办事。

正在老年敌对型城市建设上，交行与上海部分区联合探索养老生态进展树模区建设，探索孵化老年用品和养老科技企业，培育适配老年人生活的商业业态，打造活气老人的高兴城、高龄老人的悠活城。

证券时报记者：金融科技正在养老金融理论中发挥着哪些感化？

李利：金融科技正在以下三个方面具有显著的强化感化：起首是安全性。随着数字化进程加速，金融科技安全显得尤为重要，正在老年人利用金融产品时，应着重强调金融科技正在保证老年人金融账户、消耗、交易安全等方面的感化。

其次是金融产品的创新，迥殊是针对养老办事产业的金融创新。有些养老机构由于自身财务规范性较差，且大多属于非营利组织，长期处于吃亏状态，正在融资方面每每面临诸多困难。因此，我们希望经过大数据阐明，如入住率、床位数、定价以及质量监测数据等，来改变传统的授信准入模型。

最后是消除老年人的数字鸿沟。对于相对年长的老年群体来说，利用电子产品存正在一定困难。应充分思量老年人的特殊需求，正在消耗支付、转账交易、手机银行、小程序等方面提供便捷、安全的适老化办事。

养老金融未来三大趋势

证券时报记者：若要实现养老生态的健康进展，还必要哪些努力？

李利：我以为，进展银发经济应着重满足老年人对美好生活的神驰，重点正在抗衰、健康、客居消耗与医疗照护，满足其生理需求与生活需求。

其次，应正在业态与办事层面举行创新。既然致力于推动银发经济进展，就必须以老年人为焦点，盘绕活气老人和高龄自理老人举行产业结构。不能沿用以往以年轻人为中心的思维模式，而是要凸起老年群体的特色。

例如，将影戏院设置正在商场高层，对于老年人而言极为未便，夜间观影后难以找到电梯。此类业态缺乏敌对性，未充分思量老年人的需求，未将其作为焦点折务工具，因而我们主意商场应设置慢行系统，配备共享代步车，方便老年人正在商场内自由穿梭。

证券时报记者：未来几年养老金融市场的进展趋势会是怎样的？

李利：我们以为，未来养老金融行业将浮现三大趋势：

一是养老财富经管普惠化。近年来，随着经济社会进展，银发人群的财富积累不断增长。银发人群对于财富的活动性经管、保值增值和传承相关金融办事需求将持续增加，高质量、定制化的财富经管办事不再是高净值客户专属，必将“飞入寻常庶民家”。

二是金融办事场景化。随着60—69岁低龄群体范围增长、健康意识觉醒，以及自身支付本领增强，银发人群正在医疗健康、旅游办事等诸多领域的消耗志愿将加快释放。正在此趋势下，养老金融不仅要正在金融机构自身渠道提供，更要嵌入到银发人群养老生活的各类场景中。

三是办事模式数字化。一方面，面临不同年事阶段、不同理财目的、不同风险偏偏好客户的多样化需求，金融机构必要发挥自身客户数据和金融科技优势，为客户提供适配需求、高度定制化的金融办事。另一方面，随着科技进展和普及，越来越多的银发人群培养了线上消耗习惯，金融机构必要加强线上办事渠道建设，经过AI和即时通信技术，为客户提供“足不出户”的金融办事。

综合来看，养老金融是养老体系完善的重要推动力。银行需为养老产业企业和机构提供融资性支持，助力其实现有效进展。同时，还需正在老年群体财富经管、支付的方便性和安全性方面下工夫，提升老年人养老财富支付本领和安全保证，保卫好老年人的“钱袋子”。

责编：刘珺宇

校对：陶谦

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发布于：广东省