蒋(jiang)立(li)冬 派(pai)生(sheng)万物AI 图(tu)

5月以来，素以“高(gao)息(xi)揽储”闻(wen)名的民营(ying)银行进一(yi)步下调存款利率(lu)。澎湃旧事(wen)据各(ge)民营(ying)银行APP没有完全统计(ji)，本轮民营(ying)银行存款利率(lu)下调幅(fu)度(du)约为10-20个基点。

除(chu)持续降息(xi)外，部份民营(ying)银行存款利率(lu)出现(xian)倒挂。据澎湃旧事(wen)没有完全统计(ji)，多家民营(ying)银行3年期存款利率(lu)较5年期高(gao)出5-10个基点。

多家民营(ying)银行下调存款利率(lu)

澎湃旧事(wen)注重到，5月以来，多家民营(ying)银行宣布下调存款利率(lu)，下调幅(fu)度(du)约为10-20个基点，触及(ji)的产品包含七天关照存款，3年期、5年期整存整取存款产品等。

5月9日，蓝海银行通告称，5月15日起，该行“蓝贝贝B7天”产品利率(lu)将调整至2.2%。蓝海银行APP客服对澎湃旧事(wen)引见，此前，该款产品的年利率(lu)为2.4%，50元起存。以此计(ji)算，该产品利率(lu)本次下调20个基点。没有过，“蓝贝贝B7天”已经下架(jia)，本次利率(lu)下调仅针对存量客户。

睁开盈余 83 %

据蓝海银行官方公众号2021年2月引见，“蓝贝贝周期付(fu)息(xi)系列(lie)”有7~360天多种限期可选，每存满相应限期即可自动收息(xi)。支撑随时支取，盈余部份仍按原规则收息(xi)。

5月7日，湖南三(san)湘银行通告称，将于5月15日将七天关照存款利率(lu)调整至1.35%。三(san)湘银行APP表现，当前，该行7天关照存款年利率(lu)为1.45%，当日起息(xi)，5万起存。以此计(ji)算，三(san)湘银行七天关照存款利率(lu)将下调10个基点。

5月1日，华(hua)通银行通告称，自5月10日0时起，该行1天、7天小我私家关照存款挂牌利率(lu)分别调整为0.80%、1.00%。

除(chu)较为天真的关照存款等产品外，部份民营(ying)银行亦调整了其整存整取产品的存款利率(lu)。

5月3日，吉林亿联银行通告称，自5月3日起，该行二年期、三(san)年期、五年期整存整取按期存款挂牌利率(lu)分别由2.4%、2.6%、2.5%下调至2.2%、2.4%、2.3%。以此计(ji)算，亿联银行上述(shu)产品存款利率(lu)均下调20个基点。

此外，5月10日，辽宁(ning)复兴银行通告称，自2025年5月12日起，该行人民币整存整取按期存款三(san)年期利率(lu)调整为2.30%，其他(ta)存款利率(lu)没有变。

三(san)湘银行于5月8日调整了存款产品挂牌利率(lu)。调整后，三(san)湘银行活期存款、3个月按期存款、二年期按期存款（50元起存）、二年期按期存款（1000元起存）、三(san)年按期存款、五年期按期存款年利率(lu)分别为0.25%、1.4%、2.1%、2.3%、2.4%、2.4%。

澎湃旧事(wen)注重到，除(chu)上述(shu)调整外，4月亦有多家民营(ying)银行调整存款利率(lu)。

4月24日，蓝海银行将其2年按期（金额＜1万）、2年按期（金额＞1万）、3年按期（金额＜1万）、3年按期（金额＞1万）、5年按期、大(da)额存单3年期利率(lu)分别调整至2.2%、2.25%、2.15%、2.2%、2.2%、2.3%。2年按期、3年按期、5年按期、大(da)额存单3年期产品利率(lu)较此前分别下调20个、15个、10个、10个基点。

4月10日，北京中关村(cun)银行通告称，自4月11日起，该行整存整取3年期存款产品年利率(lu)将下调至2.5%，利率(lu)调整生(sheng)效前存入的存款没有受影响。

“当前贸易银行净息(xi)差已处于低位，需要低落欠债成本稳(wen)定息(xi)差。”中国邮政储蓄银行研讨院娄飞(fei)鹏对澎湃旧事(wen)表示，存款是银行欠债成本中的大(da)头，在(zai)贷款利率(lu)持续下降的过程(cheng)中，银行需要低落存款利率(lu)稳(wen)定息(xi)差，未来，民营(ying)银行的存款利率(lu)大(da)几率(lu)保持稳(wen)定或持续下降。在(zai)此过程(cheng)中，民营(ying)银行可能会对没有同限期的存款利率(lu)按照市场化准绳调整。

招联首席(xi)研讨员、上海金融与进展实验室副(fu)主任(ren)董希淼对澎湃旧事(wen)分析称，民营(ying)银行受品牌形象等要素影响，吸收存款本领绝对较弱，以往普(pu)遍以较高(gao)利率(lu)来吸引客户，因此利率(lu)下调的空间更(geng)大(da)。下调存款利率(lu)、压降欠债成本，有助于民营(ying)银行保持息(xi)差基本稳(wen)定，提拔稳(wen)健进展本领。下一(yi)阶段，在(zai)推动社会综(zong)合(he)融资成本稳(wen)中有降的情(qing)况下，贸易银行息(xi)差收窄压力仍旧较大(da)，还将继续下调存款利率(lu)，以进一(yi)步压降资金成本，减缓息(xi)差缩(suo)窄的压力。

国家金融监督管理总局2月21日披露的《2024年贸易银行主要目标分机构类情(qing)况表（季度(du)）》表现，截至2024年四季度(du)末，民营(ying)银行净息(xi)差为4.11%，较同年一(yi)季度(du)末下降0.21个百分点。

5月7日，中国人民银行行长潘功胜在(zai)国新办举行的引见“一(yi)揽子金融政策支撑稳(wen)市场稳(wen)预期”有关情(qing)况旧事(wen)公布会上宣布，下调政策利率(lu)即公开市场7天期逆回购(gou)操作利率(lu)0.1个百分点，从1.5%下调到1.4%。经过市场化的利率(lu)传导，估计(ji)将动员贷款市场的报价利率(lu)（LPR）随之下行0.1个百分点。同时央行将会经过利率(lu)自律(lu)机制(zhi)指导贸易银行相应下调存款利率(lu)。

部份存款产品利率(lu)“倒挂”

澎湃旧事(wen)注重到，部份民营(ying)银行利率(lu)出现(xian)“倒挂”。

以上述(shu)降息(xi)的民营(ying)银举动例。亿联银行三(san)年期、五年期整存整取存款挂牌利率(lu)分别为2.4%、2.3%，三(san)年期存款利率(lu)高(gao)出五年期存款利率(lu)10个基点；蓝海银行2年按期（金额＞1万）存款利率(lu)为2.25%，高(gao)于该行3年按期（金额＞1万）存款利率(lu)和5年按期存款利率(lu)5个基点。

此外，华(hua)瑞(rui)银行3年定存、5年定存存款利率(lu)分别为2.5%、2.4%，3年定存存款利率(lu)较5年定存高(gao)出10个基点。

除(chu)整存整取存款外，大(da)额存单利率(lu)也出现(xian)了“倒挂”。好比(ru)，锡商银行APP表现，该行大(da)额存单3年期年利率(lu)为2.6%，较5年期的2.5%高(gao)出10个基点。

现实上，中长时间存款利率(lu)“倒挂”已出现(xian)了一(yi)段时间。融360数字科技(ji)研讨院公布的呈报表现，2025年3月，银行整存整取存款3年期平均利率(lu)为2.042%，5年期平均利率(lu)为1.883%。和上个月比拟，3年期存款利率(lu)下降1.3个基点，5年期下降2.5个基点。

数据来源：融360数字科技(ji)研讨院

融360数字科技(ji)研讨院公布的呈报表现，2025年3月，发行的大(da)额存单3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期平均利率(lu)分别为1.386%、1.610%、1.719%、1.867%、2.197%、2.038%。和上个月比拟，大(da)额存单平均利率(lu)除(chu)5年期外均下跌，个中3年期下跌2.03和基点，5年期下降11.25个基点。

“存款利率(lu)倒挂的原因是多方面的。一(yi)方面，这反应出银行对利率(lu)走势的研判，即银行预判存款利率(lu)将继续下行，自动淘汰吸收利率(lu)较高(gao)的中长时间存款，所以中长时间存款利率(lu)反而更(geng)低。另外一(yi)方面，部份中小银行短(duan)期内面对流动性压力，经过进步(gao)短(duan)期存款利率(lu)来吸收存款，减缓短(duan)期资金紧张局面。这是银行强化资产欠债管理、优化利率(lu)风险管理的步伐之一(yi)。此外，存款利率(lu)倒挂也与一(yi)段时间来短(duan)期存款市场竞争加剧等要素有关。”董希淼表示。

此前，曾有业内人士对澎湃旧事(wen)分析称，一(yi)般而言，短(duan)期存款利率(lu)较低，银举动低落经营(ying)成本，可能会对存款布局作出调整，吸收低息(xi)欠债，从而致使部份存款产品利率(lu)出现(xian)“倒挂”。

公布于：上海市