“存款利率又降了，去了好几家银行网点，都(dou)很难找到(dao)利率在2%以上(shang)的(de)存款产品。”最近，来自北京(jing)市的(de)王女士对记者感慨道(dao)，本身常去的(de)几家银行网点在五一前后都(dou)下调了存款利率，“存的(de)时候(jian)越长越不划(hua)算，存5年的(de)本钱都(dou)不如存3年多。”

今年以来，存款利率下调的(de)趋势还在不断延续。《金融时报》记者注意(yi)到(dao)，自4月以来，已有超(chao)20家商业银行下调了定(ding)期存款挂牌利率。调整后，利率3%以上(shang)的(de)“高(gao)息存款”在市场上(shang)已经难觅踪影，银行存款利率已全面(mian)向“1时代”迈进。

存款利率全面(mian)迈向“1时代”

“五一前我们行刚刚下调了存款利率，现在都(dou)是1字(zi)开首了。”平安银行北京(jing)地区某网点客户司理告诉记者，调整后，该行1年期、2年期、3年期定(ding)期存款利率分别为1.6%、1.7%、1.65%，5年期存款处于停(ting)售状(zhuang)态。

《金融时报》记者注意(yi)到(dao)，自客岁10月国有大行再度(du)下调人(ren)民币存款挂牌利率以来，新一轮存款“降息潮”正在持续推进。

在全国性银行下调存款挂牌利率的(de)同时，曾被视为存款利率“高(gao)地”的(de)村镇(zhen)银行、民营银行也在近期纷(fen)纷(fen)到场了“降息”的(de)队(dui)列。从调整后的(de)存款利率程度来看，上(shang)述两类银行的(de)存款利率优势正在逐渐消失。

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4月27日，清(qing)徐农商银行发(fa)布人(ren)民币存款执行利率调整公(gong)告，调整后，该行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取(qu)存款现实(ji)执行利率分别为1.6%、1.7%、1.9%、1.9%。

4月28日起，上(shang)海华(hua)瑞银行对存款挂牌利率进行了调整，3年期、5年期定(ding)存利率分别降至2.5%、2.4%。值得存眷的(de)是，这已经是上(shang)海华(hua)瑞银行年内第三次调整存款挂牌利率，个中，5年期存款利率已较年初下降30个基点。

“民营银行吸收存款本领相对较弱，以往广泛(bian)以较高(gao)利率来吸引客户，是以利率下调的(de)空(kong)间(jian)相对更大。”在招(zhao)联首席研(yan)究员、上(shang)海金融与发(fa)展实行室副主(zhu)任董希淼看来，下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基础稳定(ding)，提升稳健发(fa)展本领。

存5年不如存3年？

值得存眷的(de)是，在银行密集降息的(de)同时，多家银行中长时候存款利率出(chu)现了明显(xian)的(de)“倒挂”。

融360数字(zi)科技研(yan)究院数据显(xian)示，今年3月，银行整存整取(qu)3年期定(ding)期存款平均利率为2.042%，而5年期平均利率仅为1.883%，分别环(huan)比下滑(hua)1.3BP、2.5BP。

此外，还有银行出(chu)现了5年期定(ding)期存款利率低于1年期存款利率的(de)环境。招(zhao)商银行App显(xian)示，目前该行“灵动存”产品1年期存款利率为1.6%，而存3年和(he)5年的(de)利率分别仅为1.50%、1.55%。

“以后，储(chu)户存储(chu)长时候存款的(de)意(yi)愿强烈，不少银行再度(du)下调中长时候存款利率，银行经过低落长时候存款利率，规避将来利率下行周(zhou)期中的(de)高(gao)息负债锁定(ding)风(feng)险。”在融360数字(zi)科技研(yan)究院研(yan)究员艾亚(ya)文看来，资产端收益压缩也在倒逼银行对负债端定(ding)价进行调整，优化负债结构，应对存款定(ding)期化带来的(de)成本上(shang)升问(wen)题(ti)。

现实(ji)上(shang)，不单单是定(ding)期存款，大额存款产品利率也浮现出(chu)相似的(de)“倒挂”景象。根据融360数字(zi)科技研(yan)究院数据，2025年3月，银行发(fa)行的(de)大额存单3年期平均利率为2.197%，5年期平均利率仅为2.038%。个中，5年期大额存单平均利率较上(shang)月下降11.25BP，而其他限期的(de)平均利率均有所上(shang)涨。

存款利率的(de)持续下降，带给储(chu)户最直观的(de)影响就是储(chu)蓄(xu)收益的(de)减少。在降息的(de)大环(huan)境(jing)下，储(chu)户应该如何调整资产配置策略？

“将来一段时候(jian)，市场利率仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。居(ju)民可从自身风(feng)险偏好、投资需求、投资本领等出(chu)发(fa)，做好适(shi)合小我私家(ren)和(he)家庭的(de)资产配置。”董希淼受(shou)访时表示，如果追求稳健收益，可以在存款之外，配置一部份现金管理类理财产品、货(huo)币基金以及国债等产品；如果有较强的(de)风(feng)险承受(shou)本领，可以适(shi)当增配股票(piao)、偏股型基金以及黄金等产品。

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