5月13日，安永发布《中国上市银行2024年回顾及将来预测》呈报。呈报深度分析了中国58家上市银行2024年度的经营业绩、资产质量、业务发展、经营模式等方面的最新变更。

呈报显示，42家A股上市银行2025年一季度净利润同比减少1.09%，营业收入同比减少1.72%；2025年一季度末资产总额较2024年末增长3.94%；加权均匀不良贷款率1.23%，较2024年末下落0.01个百分点；拨备覆盖率237.99%，较2024年末下落1.98个百分点。整体来看，上市银行2025年一季度仍面临较大的经营压力。

呈报指出，2024年中国银行业息差持续收窄，经营情况不确定性加大。详细来看，受市场利率持续下行、存量按揭贷款利率下调和持续让利实体经济等要素影响，2024年上市银行净息差进一步收窄，均匀净息差为1.52%，较上年下落17个基点，已连续五年下落，近来三年净息差均低于2%。受净息差收窄的影响，上市银行2024年度净利息收入同比下落2.20%，连续2年下落。

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安永大中华区金融服务首席合资人忻怡表示，当前的低利率情况预计还将持续一段期间，银行业在进入“低利率、低息差”周期的同时，还面临微观情况的不确定性加大，国际上是主要经济体增长动能偏弱、地缘政治冲突持续和金融市场波动加剧，海内则是无效需求不敷、经济上升向好基础还不安定。

庞大多变的情况对上市银行的经营发展带来重大挑战。面对挑战，忻怡建议，上市银行一方面做加法：多元开源拓展非息收入，优化营收结构；多渠道补充资本，夯实服务实体经济气力；融入国家战略，深耕“五篇大文章”，寻找业务发展新机遇；另一方面做减法：优化欠债结构，低落欠债本钱；提拔运营服从，控制营业费用增长；增强风险管理，低落信用本钱。

呈报显示，为应对息差收入下落的挑战，2024年上市银行鼎力大举发展金融市场业务，持续推动综合化经营，净利息收入和净手续费及佣金收入以外的其他业务收入同比增长25.93%，占营业收入的比重为14.40%，较2023年度上升了2.96个百分点。个中，投资收益与公道价值变动损益算计同比增长29.84%。同时，上市银行主动提高资产欠债管理的主动性、迷信性、前瞻性，增强市场研判，静态优化欠债结构，低落资金本钱，2024年度，上市银行存款付息率为1.82%，较2023年下落了15个基点。

别的，2024年上市银行坚持周全本钱管理，优化费用支出结构，严格控制一般性费用开支，主动支持科技创新和数字化经营，提拔运营质效。2024年度上市银行加权均匀本钱收入比为32.47%，较2023年度上升了0.31个百分点，但增速比2023年度放缓了0.67个百分点；业务及管理费算计群众币19,020.50亿元，同比上升1.08%，增速较2023年度放缓1.10个百分点。

呈报同时显示，2024年上市银行持续深化数字金融，周全加速数智化转型。有25家上市银行在年报中表露了科技投入金额，算计群众币1,972.74亿元，基础与上年持平。有27家上市银行在年报中表露了金融科技/信息科技人员数量，2024年末相关科技人员算计超16.12万人，较上年末增长11.84%。

安永大中华区金融服务华北区审计主管合资人姜长征认为，上市银行在科技投入上越来越注重投入产出比，以及科技与业务联动，从“重修设”转向“重效益”。

“2024年上市银行一方面通过加速数字金融创新，优化业务运营系统，提拔银行的经营服务本领；另一方面结合人工智能大模型等新技术的创新发展，不断索求新兴技术在传统银行的应用场景与赋能机制，为周全优化金融供给结构、提高银行运营服从、构建更高水平的安全运营本领提供坚实支持。”姜长征说。

发布于：北京市