近日，广发银行北京分行频频传出堵截电信欺骗的“捷报”，仅在2025年3-4月短短两个月的时候里，此类堵截案例发生近30起，涉及金额近500万元。值得注意的是，这些“得逞骗局”的受害者均为老年客户。

仅在一家银行便发现如此集中的欺骗案例，从中不难管窥：一种更具欺骗性的欺骗形式已悄然出现，犯法分子正在通过这种本领疯狂作案。

新型骗局套路深

通过广发银行方面网络提供的信息，可以大致厘清这种新型骗局的基本头绪：

首先，犯法分子用“骗中骗”的本领使受害者堕入发急，进而以“解决问题”“破解骗局”为名实行欺骗。如：客户A接到某“平台客服”打来的电话，宣称客户在该平台订购了“百万保险保障”，需要每月扣除一定费用。当客户A透露表现从未订购过此类“保险”后，“平台客服”便称客户可能遭受了欺骗，便提出“协助”客户作废这笔保障。客户B接到“法院”打来的电话，称客户因涉案被起诉，面对客户的否定，“法院工作者”同样透露表现，这是因为客户信息被冒用才导致了现在的局势，将赞助客户消除误会...

就这样，欺骗分子摇身一变成了为客户解决骗局的帮忙——这出“骗中骗”的戏码紧紧地麻痹了客户的心智，使其抓紧了警惕。

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当客户透露表现愿意担当“协助”后，犯法分子会引诱客户通过不明链接下载各类会议类APP，这些APP的名字通常会与权威机构有关（如“银联会议”“银监会议”），但他们却都是一些为欺骗分子服务的伪造APP。此类APP运行后，欺骗分子将蛊惑受害者进行一系列配合操作以冲破手机零碎的安全屏障，使该手机处于欺骗分子的操控和监视之下，因为此类操作不涉及到账户信息，受害者通常对此不会发生警惕。

随后，欺骗分子会引诱客户进入手机银行界面——该过程中，客户手机银行密码也会被欺骗分子获知。在控制了手机、掌握了手机银行密码后，欺骗分子就能够随意进入被害者的手机银行进行操作，因为此时手机银行验证码也将被欺骗分子看到，是以他们可以轻松转移受害者的存款。

这种“骗中骗”+会议类APP的新型骗局，可以在客户足不出户且没有自动透露账户、密码的情况下，将其手机银行中的产业刹时清零。

面对层见叠出的新型骗局，广发银行终于找到了破解之法——“定转活”提防机制。

破解骗局有新招

广发银行发现，电信欺骗虽然形式出新、防不胜防，但仍然有一些可以侦测的基本特征。首先，这些欺骗形式通常挑选老年人群体。其次，因为客户大额资金平时每每存为定期存款，在实行大额转款之前，犯法分子通常要将这笔资金做“定转活”处置惩罚——鉴于此类操作会造成利息损失，是以是一种较为少见的营业类型。最后，欺骗分子操纵会议类APP实行欺骗，则一定会对手机银行APP进行零碎性攻击。

上述这些欺骗举动的“标准特征”，使银行建立针对性的提防机制成为可能。

广发银行的“定转活”提防机制于今年3月份开始执行，其工作原理为：银行零碎将一定年事以上的客户群体在零碎中设定为重点提防人群；若是此类客户出现一定金额以上的“定转活”交易，则零碎将进一步提升该客户的提防品级，并对该客户的手机银行APP进行检测；如进一步发现该APP出现被攻击的迹象，则广发银即将判断这名客户极有可能遭受电信欺骗，并迅速采取果断措施：

银即将第一时候临时封闭客户向陌生账号大额汇款的线上渠道，以保障其资金安全。同时，广发银行工作人员会向客户进行电话核实。如交易确有可疑之处，则银即将对客户进行劝阻，必要时邀请客户前往银行网点进行现场沟通；如确认汇款为正常交易，交易限制亦将迅速解除。

提防机制屡建功

73岁的赵大爷是广发银行北京来广营支行客户，他于今年3月13日遭受了“百万保险保障”电欺骗局，在下载了会议类APP后，其90万定期存款已被电诈分子转为活期——枢纽时刻，广发银行的“定转活”提防机制发挥作用，犯法分子发现无法将这笔存款汇出，便只能继续假造谎言，“遥控”赵先生前往银行柜台做汇款交易。

▲2025年3月13日，广发银行北京来广营支行乐成堵截一路针对老年客户的电信欺骗，挽回客户经济损失90万元

因为手机不停处于与电诈分子的通话状态，来广营支行工作人员几十通电话均没有联系到赵先生，没想到客户在电诈分子的批示下竟自己找上门来，在银行员工的一番劝慰下，赵大爷终于恍然大悟，他坦言：在来银行的路上，自己就已经对这个陌生电话发生了猜疑，但想到并有没有自动泄露账户信息，也就抓紧了警惕。

广发银行北京来广营支行营业部韩经理透露表现：电诈分子都是转移资金的行家里手，在控制客户的手机银行APP后，他们每每在几分钟内完成“定转活”交易并将存款悉数汇出。在这种情况下，银行的劝阻举动不出去不及，而且也很可能因为手机占线而联系不到客户。若是这件事发生在以前，赵大爷的90万元存款在不出家门的情况下就已经荡然无存了。作为银行员工，以前看到客户被骗每每有一种无力感，但在上线“定转活”提防机制，这家网点已经在两个月内连续堵截了4起同类事件。

广发银行北京分行相干负责人透露表现，靠着“定转活”提防机制，北京分行的很多支行都成了多次堵截电信欺骗的“王牌网点”。这种提防机制乐成的背后，是广发银行进级智能风控零碎、实现大数据模子微风控策略实时运算，并根据风险品级采取差同化处置措施的成果。但是，客户手机中每每有多家银行的手机银行APP，在广发银行乐成堵截的电诈案例中，很多客户在其他银行的存款却遭到了损失。正所谓“道高一尺魔高一丈”，银行无论加装多少道安全锁，客户若是麻痹大意交出了“钥匙”，风险仍将存在——是以，提高本身的安全提防意识，才是提防电信欺骗的根本本领。

公布于：北京市