5月15日，浙江网商银行正式发布《2024年可连续发展呈报》。呈报指出，2024年，网商银行正在多个枢纽范畴取得了显著进展，包括：连续深化普惠金融，加大对小微企业的支撑力度；主动推进小微企业绿色金融发展；深入拓展乡村金融市场；不断加强科技创新与应用；连续提拔客户服务程度；主动履行社会义务，到场公益事业；以及注重员工成长与发展，营造优越的外部环境。

技能创新是推进可连续发展的焦点动力，网商银行一直将科技投入作为重中之重，深耕小微数字金融，高效支撑金融产品和服务的创新，无力控制风险、保障金融平安，将智能、平安的金融服务带到每一名小微客户身边。正在科技创新方面，“布谷鸟”智能普惠理财零碎建立时序编码器，构建小微资金流展望大模子，精确率超95%，提拔资金利用率10%。“大雁”数字金融供应链零碎融入AI技能，构建产业链阐明Agent，提拔贷中后风险辨认精准度，完成T+1风险预警，服从提拔10倍，精确率提拔20%。呈报期内未发生重大网络平安、信息平安或隐私泄露变乱。

网商银行党委书记、董事长金晓龙正在董事长致辞中透露表现，2024年是网商银行落实ESG 可连续发展战略的第三年，网商银行连续正在普惠小微、乡村金融、小微绿色金融三大ESG 焦点方向上探索与前进，将AI技能融入到小微金融服务当中，为社会经济的高质量发展孝敬小微金融的创生力军。以创新驱动的高质量增进期间已经开启，作为专注于服务小微的科技银行，网商银行早已布局各项实验，果断投入，打造服务千万小微客户的“AI CFO”。

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AI 提拔产业链小微金融质效

随着中国经济的连续转型进级，新兴产业链的发展渐渐成为中国经济增进的焦点驱动力。与此同时，随着产业链布局的不断细化与进级，不同行业中的小微企业正在谋划特点和资金需求上的较大差异日益显现。为了更精准地满意小微企业的融资需求，并精准定向扶持科技创新和绿色产业等ESG目标行业，网商银行以科技为驱动，将AI能力融入“大雁”数字供应链金融零碎（简称“大雁”零碎），应用数字供应链金融手段提拔小微信贷金融服务可得性，推进普适性小微信贷服务迈向行业化服务，并连续助力产业链的波动和进级。

“大雁零碎”是网商银行基于焦点品牌企业及其上下游供应链干系（包括上游供应商、下游经销商和终端门店）开辟的一套数字供应链金融办理计划。自2021年10月发布以来，该零碎经过中标贷、合同贷、供货贷、网商贴、采购贷、回款宝、分月付、加盟 商贷、发薪贷等一系列数字金融产品，办理供应链上面的小微企业正在中标备货、供货回款、采购订货、铺货收款、 加盟、发薪等生产谋划全链路的信贷需求，以及综合资金管理需求。

需要特别注重的是，“大雁零碎”构建了一种企业干系图谱，将每家小微企业作为一个新的中心，发掘其面前链接的更多小微企业，连续服务于它的上下游。简而言之，其逻辑能够这样明白：焦点企业是“1”，供货商、经销商是“N”，而“N”的上下游、末真个小微企业则组成了“N”的量级。“大雁零碎”不仅服务于焦点企业的直接供应商和经销商（即“N”），更进一步地将服务触角延长至“N”的上下游，推进供应链金融从传统的“1+N”形式迈向更具包容性的“1+ N2”期间，将供应链变制品牌、合作伙伴、服务商、小微企业都能到场的“共赢链”。

经过这种方式，“大雁零碎”完成了全部产业链的协同发展和代价提拔。2024年依托人工智能技能的快速发展，网商银行进一步进级“大雁零碎”，并初次将AI大模子的能力应用于产业链金融，完成产业链图谱构建的大幅优化和名誉评估服从的显著提拔。

停止2024年末，网商银行“大雁零碎”结合人工智能大模子技能搭建了包括汽车、医疗、建筑等正在内的9条产业方向的产业链图谱，辨认凌驾上千万产业业链上下游的小微企业，小微名誉画像服从提拔了10倍。

一站式小微综合金融服务

正在国家强无力政策支撑下，普惠小微信贷投放连续多年高速增进，小微融资难、融资贵问题很大程度上已经缓解，但小微谋划者正在理财、支付结算、跨境金融等方面还有许多需求尚未满意，市场显着缺少针对小微谋划者需求特征的金融产品和服务。

理财市场针对小我私家客户的资金管理，产品雄厚且标准化；针对大型企业的资金管理，则有成系统的产品和特地的客户经理对接。然而，小微谋划者的谋划性资金管理需求却长期被轻忽。这类资金通常范围较大，且收支频仍、颠簸性强，难以展望，而现有理财产品往往难以满意其灵活性和限期匹配的需求。

为了填补这一空缺，网商银行推出了“布谷鸟”智能普惠理财零碎，建立时序编码器，构建小微资金流展望大模子，精确率凌驾95%，帮助理财子公司进步资金利用率10%，同时推出“余利宝”“月利宝”“稳利宝”等限期布局各不相同的产品，更好地满意谋划性资金的多样化设置需求，让小微谋划者辛劳谋划中沉淀的每一分钱都获得平安、公道的回报。

正在电商市场，网商银行发现商家多平台、多商号谋划已经是常态，随之而来的是管理诸多商号、诸多账户成为了业务谋划中耗时耗力的痛点。现有的银行服务已经显着不再适配客户需求，因此网商银行设计推出“电商通”产品，商家利用网商银行的服务，能够完成海内多个支流电商平台的收款一致管理，还减免提现、转账手续费，简化支付汇款的平安考证，全面优化商家的资金和账户管理服从，低落成本。现正在，每三家电商企业就有一家正在利用网商的“电商通”服务。

金晓龙透露表现，“一旦深入到小微客户的现实谋划中，我们就会发现，还有许许多多的需求尚未满意，我们也将继续‘无所不至’，尽力去为小微客户创新打造真正满意客户需求的产品和服务。”

网商银行努力于打造符合小微谋划者需求的综合金融服务，满意客户多样化需求。停止2024年末，该行综合金融服务客户数达到6851万户。

绿色金融为小微经济注入生态动力

近年来中国普惠金融、绿色金融都取得了巨猛进展，然则“绿色金融不普惠，普惠金融不绿色”的问题一直存正在，焦点的卡点正在于小微绿色金融缺少靠得住的行业标准，小微客户难以享受绿色金融的相干支撑政策。

网商银行依托专注服务小微形成的客群基础和技能劣势，开辟了一系列针对小微企业及个体谋划者的绿色金融产品，努力于经过为小微企业供应绿色金融服务，助力其完成绿色低碳转型，从而激活绿色低碳发展动能。2022年11月，正在群众银行浙江省份行的引导下，网商银行到场推进订定的《小微企业绿色评价规范》团体标准发布，成为天下率先支撑小微企业绿色低碳发展的金融标准。2024年12月，正在群众银行重庆市分行引导下，网商银行到场推进的《重庆市绿色小微企业评价目标规范》团体标准发布，成为浙江省之后紧贴区域产业特征的绿色普惠金融团体标准，实用于重庆市各类构造辨认绿色小微企业并评价，并将批发零售行业的小微企业和个体工商户均 纳入其中，填补了现有小微绿色金融标准系统的空缺。

别的，网商银行还主动推进行业共同到场，将小微绿色金融服务现实落地。停止2024 年末，已有上海银行、江苏银行、安然银行等21家银行与网商签署小微绿色评价合作协定，小微绿色评级用户守旧数已达1001万户，累计203万客户享受到了优惠的小微绿色贷款。2024 年，网商银行重点正在探索对“三品一标”(绿色、无机、地舆标记和达标合格农产品) 种植业的绿色金融支撑，累计为8380户农户供应了优惠的绿色农业信贷服务，打开绿色农业金融服务的创新空间。

发布于：北京市