雷递网 雷建平(ping) 4月30日

元保（股(gu)票代码为“YB”）今日正在美国纳斯达克证券交易所挂牌上市。元保本次IPO发行由(you)高盛、花(hua)旗、中金、老虎等投行联席承销。

元保发行区间为13美圆到15美圆，发行230万股(gu)（含超额(e)配售），募资区间为2990到3450万美圆。元保本次公(gong)开发行的价(jia)格为每ADS（美国存托(tuo)股(gu)）15美圆，位于拟定发行区间顶部，募资3450万美圆。

元保表示，此次IPO募资主要用于公(gong)司核心技能模子的创(chuang)新(xin)升级，并扩展消耗者(zhe)触达范围和提升理赔等售后服务本领，未来(lai)将继续根植我国本土市场，让(rang)更遍及人群能够享有(you)普惠可及的保险保障。

以(yi)发行价(jia)较量争论(suan)，元保市值6.81亿(yi)美圆（含超额(e)配售）。

此次上市前，元保已吸引山行资源、北极光创(chuang)投、启明创(chuang)投、SIG、源码资源和凯辉基金等投资机构的投资。

展开剩(sheng)余 83 %

2024年以(yi)来(lai)，多家保险科技公(gong)司计划或已正在美股(gu)或港股(gu)市场上市。元保登陆国际资源市场，将深度对接环球金融资源，更将向世界级投资机构全景展现我国保险科技的创(chuang)新(xin)动能与(yu)广漠前景。

元保表示，未来(lai)将根植我国本土市场，以(yi)科技创(chuang)新(xin)筑牢社会保障收集，为构建多层次医疗保障体系贡献更多气力。

年营收(shou)32.85亿(yi) 核心合作力正在于“AI+保险”模式

元保建立于2019年，公(gong)司的核心合作力正在于“AI+保险”模式，通(tong)过正在保险分销和理赔等全环节引入AI技能，提升国内保险贩卖与(yu)理赔等售后服务的体验和效率。

据招股(gu)书表露(lu)，元保搭建了(le)一个高效的消耗者(zhe)全周期服务引擎(qing)，为每位保险消耗者(zhe)提供个性化(hua)产(chan)品的定制和推荐、购买、保单管理、理赔和售后服务等定制化(hua)服务。

元保利用AI技能和大数据开发了(le)覆盖用户、媒体和产(chan)品维度的互联互通(tong)模子收集。截至2024年底，元保开发的模子近4700个，基于这些(xie)模子收集，能运行从初(chu)始(shi)用户定位与(yu)获取、贩卖转化(hua)到售后服务等大量场景，并不断优化(hua)服务路径。

通(tong)过AI技能全面改革保险分销和理赔服务等全过程，是(shi)元保区别于其他线下保险经纪机构和传统线上分销机构的核心所正在，二者(zhe)模式差别同样也体现正在人员结构上。

截至2024年底，元保员工总人数497人，研发人员344人，占比69.2%。

据沙利文最新(xin)数据，如果以(yi)首年保费口径较量争论(suan)，元保已成为我国人身险市场的第二大分销商(shang)；而(er)如果将那些(xie)由(you)一线互联网大厂孵(fu)化(hua)的依(yi)附型保险分销商(shang)剔除正在外，元保已是(shi)我国人身险市场上最大的独立型保险分销商(shang)。

沙利文数据显示，2023年，我国线上零(ling)售服务的整体渗透率达到32.3%，但同期的互联网保险贩卖服务渗透率唯一(you)12.3%，未来(lai)具(ju)有(you)较大的“补课”空间，预(yu)计到2028年互联网保险正在我国的渗透率将达到30.2%。

元保2023年、2024年营收(shou)离别为20.45亿(yi)元、32.85亿(yi)元（约4.5亿(yi)美圆）；2023年归(gui)母净吃亏3.33亿(yi)元，2024年归(gui)母净利润为4.36亿(yi)元。

元保2024年第四(si)季(ji)度营收(shou)为8.89亿(yi)元，较上年同期的5.44亿(yi)元增长63%。

截至2024年12月31日，元连结有(you)的现金及现金等价(jia)物、受限制现金为19.2亿(yi)元（约2.63亿(yi)美圆）。

来(lai)自三线及以(yi)下乡村用户占比超七成

元保的疾速崛起与(yu)妥当(jian)成长，核心正在于其精(jing)准把握(wo)了(le)普惠健(jian)康险这一增量市场的机遇。

正在人口老龄化(hua)、医疗支出承压、中低(di)线级乡村商(shang)业健(jian)康险覆盖不足的背景下，元保聚(ju)焦于传统保险服务很难触达的更广漠市场，通(tong)过普惠型健(jian)康险产(chan)品补足保障缺口，正在“低(di)密度区”拓荒了(le)新(xin)的增长点。

为了(le)加强保险产(chan)品的普惠性，元保联合保险公(gong)司正在保障范围、付费方式等方面举行创(chuang)新(xin)，大幅降低(di)用户获取保障的门坎；针对传统保险服务难以(yi)全面覆盖的特(te)定群体，元保推动保险公(gong)司为老年人群、“非标体”人群、新(xin)市民(min)及天真就业者(zhe)等量身打造专属保险产(chan)品。

据公(gong)开材料，元保理赔用户中，来(lai)自三线及以(yi)下乡村用户占比已超七成。

山行资源、启明、SIG、源码等是(shi)股(gu)东

元保创(chuang)始(shi)人兼CEO方锐毕业于清华大学五道口金融学院，拥有(you)逾(yu)20年的金融科技与(yu)互联网电子商(shang)务深挚经验。方锐曾任(ren)网易集团副(fu)总裁及集团技能部负责人，期间创(chuang)立网易电子商(shang)务部，连续孵(fu)化(hua)多个业务并担任(ren)CEO。

作为技能背景的创(chuang)业者(zhe)，方锐是(shi)跨界进入并深耕互联网保险行业的奇特(te)存正在。

元保的创(chuang)始(shi)团队成员都是(shi)我国互联网行业的资深专业人士，有(you)丰富的科技创(chuang)新(xin)和互联网保险经验，他们并肩作战逾(yu)十载，基于深挚的信托(ren)与(yu)彼此尊重，构建了(le)高效协同的事情机制。

招股(gu)书显示，正在IPO前，山行资源、北极光创(chuang)投、启明创(chuang)投、SIG和源码资源离别持股(gu)17.6%、11.4%、8.7%、7.1%、6.3%。别的，据招股(gu)书信息推算(suan)，员工激励期权股(gu)数约占比12.4%。

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