新京报记者 程亚龙 编纂 甘浩 校正 王心

在长达6年的时间里，阳光产业保险股份有限公司河南分公司信保奇迹部许昌业务部（以下简称阳光财险许昌信保部）司理何庭含，靠着子虚的保险、存款，维系着“高业绩”。

何庭含对外传播鼓吹，公司要冲业绩，只要把贷出的钱转到他指定的银行卡，即可拿到最高20%的返利，存款及利息均由公司负责偿还。而实际上，存款被他小我私家用于偿还旧贷和消费。

直到2023年2月份，“贷新还旧”滚出的巨大资金缺口，致使浩繁存款人的征信过期，这场骗局才被揭开。

警方查证，何庭含通过297人，在多家保险、金融机构操持了359笔大额存款，共计7623万元，以划扣的利息、保险费等费用折抵本金，另有1543万元未偿还。期间，为了弥补资金缺口，何庭含曾在2年间花328万元购买彩票，“想着中一等奖了，能把资金缺口减少”。

2025年4月24日，许昌市中院对该案做出二审裁定，保持原判。何庭含因存款诈骗罪、洗钱罪、假造国家机关证件罪被判处有期徒刑15年，惩罚金22万元，责令退赔各被害单元损失3236万元。

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冲业绩：“存款由公司偿还”

44岁的崔密斯，是许昌市一家汽修厂的老板娘。

2022年4月，经崔密斯的一名老友介绍，何庭含带着2名业务员，上门向崔密斯推销存款业务。3人戴着工牌、衣着正装，加上何庭含的身份背书，崔密斯没有过多顾虑，便配合着业务员操作，贷下了99万元。

相关存款合同显示，一笔中信百信银行股份有限公司放款的50万元存款，由平安普惠融资担保有限公司河南分公司供应担保办事。崔密斯在3年内（分36期偿还），除了需要按月向银行偿还共计55万元的存款本息外，还需要另向担保公司偿还保险费、担保费及办事费，共14万元。

另一笔49万元的存款，由阳光产业保险股份有限公司许昌中心支公司承保，除去银行要收取53.5万元的本息外，还需向保险公司领取15.5万元的保费。

如此高额的费率，崔密斯其时并没在乎。

“这笔存款，是帮助何庭含他们冲业绩的，钱由他们公司利用，并负责偿还。”这是操持存款之前，双方谈好的条件。崔密斯称，存款到账后，她按照何庭含的要求，把钱转到了何庭含的银行账户。何庭含则付给她3.8万元的返利。

据警方查证，与崔密斯有同样遭遇的另有296人，他们通过同伙或亲属介绍，帮助何庭含“冲业绩”，并将存款资金转给何庭含或转入其指定的银行账户。

多名存款人在接受新京报记者采访时表示，何庭含为了取得他们的信托，证明“存款是由公司利用”的说法，在存款发放后，向他们出具了盖有公章的“还款协定书”和“结清证明”。

崔密斯向新京报记者供应的“还款协定书”提到：其2022年4月2日通过阳光信保存款的49万元，实际利用人是阳光产业保险股份有限公司许昌中心支公司，公司承诺每个月定时还款，直至结清。协定书加盖有公司公章。另一份平安普惠的“还款协定书”，内容雷同，落款处盖有“我国平安产业保险股份有限公司”的业务专用章。

出具盖有公章的协定，加上何庭含“信保部负责人”的职务，就连阳光财险许昌信保部的员工，也搞没有清楚，这些钱究竟是没有是公司在利用？

阳光财险许昌信保部的一名前员工介绍，他们信保部共有30多名业务员，多人都曾被何带进来为客户操持这类“非标业务”。其时他以为，这些钱确实是被公司利用，还款是有保障的，还介绍了自己亲属去存款，终究同样成了受益者。

▲申请存款后，何庭含向崔密斯供应的“结清证明”和“还款协定书”，经证明，协定及证明中的公章系假章。新京报记者 程亚龙 摄

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高额返利拉客户，贷新还旧堵窟窿

崔密斯介绍，因为何庭含向她出具了“还款协定书”和“结清证明”，她从没操心过还款事宜。直到2023年2月份，她接连两天收到“未扣款乐成”的短信提醒，才向何庭含询问起启事。

“何庭含表明的缘故原由是，北京总公司未定时向他返款。”崔密斯称，几天后，她到阳光财险许昌信保部办公地时才得知，已有100多人的存款出现了过期，并开始维权。

存款人相互拼凑各自与何庭含的交流信息发明，早在2022年8月份，何庭含已经出现了资金短缺的情况。

存款人李先生称，2022年8月份开始，何庭含开始频仍向他乞贷，倒贷频频后，何庭含以郑州一套屋子的房本作为典质，借走了他70万元。断贷情况出现后，他通过法院申请保全房产时，发明在他之前，已有4人申请了保全。

“我们跟他没有熟，也来借钱。”崔密斯称，何庭含在2022年12月份和2023年1月份，离别向她和同伙发音讯乞贷，说是银行卡被解冻，需借资金周转。

穆先生及其家人，曾先后4次帮助何庭含“冲业绩”。穆先生称，也许2017年时间，何庭含给的返利是存款金额的4个点（4%）。2022年时，给返利10个点。2023年1月份，何庭含找到他说，因2022年公司的业绩没有好，新的一年要“开门红”，若他找同伙来存款，能够返利给他存款金额的20个点。

“我都没有敢置信。20个点，甚么概念？贷出50万来，就有10万的返利。”这让穆先生更加担心：这些存款终究可否被还上？钱真的是公司在用吗？

穆先生称，他曾就“公司回笼存款资金，靠甚么盈利？”询问过何庭含。何庭含表明说，保险公司收取的费用多，一年之内，他们把存款本金还上，公司还是盈利的。

“后来想一想这逻辑，是行没有通的。”穆先生及浩繁存款人，没人说得清，钱究竟去哪了。

据何庭含在该案一审庭审时供述，2017年底，因许昌信保部业绩掉队，他为了完成考核，开始找人冲业绩，并领取好处费。持续一段时间后，他没有钱还之前客户的存款，就开始没有断进展新客户，用新客户的存款去补老客户的窟窿。

按下葫芦浮起瓢，“贷新还旧”的弊端很快就出现了。

何庭含自称，2020年时，他就发明有1400多万元的资金缺口。自那以后，他进展的新客户只要切合条件，都是让客户既操持阳光财险的存款，也通过平安普惠操持存款。还以公司名义向老客户“邀约”，承诺每新介绍一笔存款，就有6%-20%的佣金，以此进步他们“拉新”的主动性。

一审法院认定，何庭含明晓得其汲取的存款资金越多，需要领取的本金、利息、保险费、好处费就越多，形成吃亏越大，仍主动进展客户，欺骗存款用于还旧贷及小我私家消费，直至案发。

▲2023年2月，何庭含被催还贷时，谎称公司未定时回款致使断贷。新京报记者 程亚龙 摄

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花328万买彩票“想弥补亏空”被判洗钱

崔密斯回忆称，为了进步放款的额度，在操持存款时，何庭含带着的平安普惠工作人员，让她将修车厂的月流水填写至50万元。而实际上，她的厂子，一个月的流水也没有过四五万元。

存款人王密斯也称，她通过平安普惠存款时，工作人员也存在教她填写子虚工作单元、虚高月收入的情况。

一审讯断书披露，多位平安普惠的工作人员证明，为了存款顺利审批，客户信息中月收入会虚高填写。公司日常对这一块没有监管，是默许立场。

新京报记者猎取的一份平安普惠信息办事有限公司许昌颖昌小道分公司内张贴的惩罚规定显示，对客户信息子虚知情没有报，听任、引导、协助客户供应子虚信息，欺骗存款，致使群体性敲诈案件发生的，最高将追责至销售中心总监。

据一审讯断书披露，案发后，阳光财险的相关工作人员，在何庭含办公室的书柜、保险柜中，发明了92本假的机动车挂号证书。通过零碎比对，发明这些假的机动车挂号证书的客户未还完存款，却操持了解押手续。

存款人穆先生称，前期通过阳光财险存款，需要利用车辆典质。他2017年第一次存款时，用车辆典质存款了28万元。没有到一周，已解押的车辆挂号证书就被归还给了他。

“其时何庭含说是‘存款已经结清了’才解押的。后来才晓得，车固然解押了，但存款实际上并没有还完。”穆先生称，这其实都是他迷惘存款人的手段。

许昌市车管所（北所）相关负责人在接受新京报记者采访时曾表示，其时操持解押时，何庭含提交的手续齐备，警方已调取了相关业务档案。车辆典质存款从业人员及车管所相关工作人员告诉记者，车辆解押时放贷方需要向车管所出具公司加盖公章的结清证明、盖章的业务执照正本等手续车管所才会操持解押。

何庭含一边利用假的机动车挂号证书、假公章，假造“还款协定书”“结清证明”等文书，稳住客户继承存款。一面则通过购买彩票等方法，填补“以贷养贷”留下的亏空。

警方查证，在2021年3月1日至2023年2月19日，何庭含花费328万元购买彩票，中奖204万元。

何庭含供述，他一开始“拉人存款”是为了多给公司完成业绩任务，后来想着反正这个资金缺口也没有好堵住，就多骗一些客户办存款，用他们的钱去弥补旧贷的资金缺口，一直购买彩票也是想着中一等奖了能把资金缺口减少。

许昌市群众检察院出庭检察员在二审中发表意见以为，固然何庭含辩称其购买彩票是期待能够中大奖弥补资金缺口，但通过在案证据可知，其一天数千上万元购买彩票的行为，显然没有是一般的博彩行为。其客观上想要掩饰上述资金的来源，客观上通过购买彩票的性质转换了资金性质，应该以洗钱罪追究其刑事责任。

2025年4月24日，许昌市中院对该案做出二审裁定，保持原判：何庭含因存款诈骗罪、洗钱罪、假造国家机关证件罪被判处有期徒刑15年，惩罚金22万元，责令退赔各被害单元损失3236万元。

值班编纂 李加减

发布于：北京市