近期，又有中小银行再度下调银行存款利率。5月14日，安徽新安银行宣布即将于6月6日再度下调存款利率，2年、3年定期存款利率均下调10个基点。这已是该行近1个月来第二次下调存款利率。调整后，3年定期存款利率依旧低于2年定期存款利率。

正在银行存款的长短端利率继续“倒挂”的同时，银行部分存款利率亦正在连续下探。据贝壳财经记者了解，尽管3月份低息消费贷已被叫停，但部分银行的消费贷利率重新切近亲近3%红线；与此同时，银行信用卡分期利率亦有所下探，现金分期的“战火”已起，部分银行打出现金分期本钱扣头广告，部分产品折后利率已低于3%。

银行已经进入了“低利率期间”。多位受访的业内子士透露表现，正在央行下调政策利率的影响之下，银行存款利率仍将下行，服务于实体经济和增进消费。没有过，当前银行净息差连续探底，银行存款利率仍可能会进一步下调。

存款利率一降再降息差压力下中小银行一年内多次调整

5月14日，新安银行发布公告称，即将再度低落存款利率。其中，二年定期存款利率由2.65%下调至2.55%，三年定期存款利率由2.60%下调至2.50%。而正在今年4月初，该行曾将三年期定存从2.80%降至2.60%，二年期定存从2.80%降至2.65%，由此构成了长短期利率“倒挂”。

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据贝壳财经记者梳理，近期又有一批中小银行下调了存款利率。

如上海松江富明村镇银行发布公告称，根据LPR订价利率和资金市场利率变化，结合该行存款产品布局，自5月13日起，该行三个月定期存款利率由1.85%下调至1.70%，半年期定期存款利率由1.90%下调至1.75%。

广东清新农商行亦发布公告称，该行从5月13日起调整人民币存款挂牌利率，调整后该行三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分别为0.8%、1.0%、1.1%、1.2%、1.53%、1.5%，三年期定期存款利率高于五年期定期存款利率3个基点。

而正在此前一个月，招商银行曾率先将存款利率长短期“倒挂”景象进一步放大。该行正在4月调整银行存款产品利率后，3年、5年定期存款利率均低于1年定期存款利率。随后，平安银行、浦发银行等多家股分制银行亦纷纷调降部分定期存款产品利率。

正在业内子士看来，存款利率的调降势正在必行，将来一段时间仍将连续下调。中信证券明明透露表现，监管层存眷银行利润承压问题，新增表述“平衡支持实体经济与保持银行体系本身康健性的干系”，并提出“低落银行负债本钱”，银行存款利率可能会进一步下调。

安永报告数据显示，受市场利率连续下行、存量按揭存款利率下调和连续让利实体经济等要素影响，2024年上市银行净息差进一步收窄，平均净息差为1.52%，较上年下降17个基点，已连续五年下降，最近三年净息差均低于2%。受净息差收窄的影响，上市银行2024年度净本钱支出同比下降2.20%，连续2年下降。

消费信贷暗战再起，分期市场利率“卷”至3%以下

银行各项存款利率均处于下行通道，其中消费信贷领域的银行“暗战”硝烟再起。

“现金还款4折起”“您可支付15000元现金，本钱低至4折”……据贝壳财经记者了解，近期工商银行、交通银行、招商银行、中信银行等多家银行均正在信用卡分期业务上打出扣头。

家住北京的吴密斯告诉贝壳财经记者，她近期查看招商银行的分期还款业务发明，该行分期还款利率正在扣头的底子上再加优惠券。以分12期还款为例，她可以或许享用利率4折优惠，并可使用优惠券，折后年化利率低至2.9%摆布。

有银行也瞄准现金分期业务。一位消费者告诉贝壳财经记者，她正在今年3月份正在中信银行操持的现金分24期打1.6折，折后本钱年化约为2.8%摆布。另据记者了解，近期招商银行e招贷12个月、18个月、24个月分期限时可享利率最低1.7折的优惠。以5万元、24期为例，每月应还2144.47元，利率优惠高达7532.69元。

招联首席研讨员、上海金融与发展实验室副主任董希淼，总体来看，银行信用卡分期业务大规模打折是其“以价换量”的促销本领。银行通过低落年化利率或手续费来吸收客户，扩大业务规模。而现金分期业务是信用卡业务中盈利空间较大的业务，正在低利率环境下，银行阶段性下调该业务利率有助于提拔市场份额、增加支出。

银行进入“低利率”期间上市银行“加减”破局

多位受访的业内子士指出，当前银行已经进入了“低利率”期间。上市银行净息差连续探底，让银行经营有所承压。

“当前的低利率环境预计还将连续一段期间。”安永大中华区金融服务首席合资人忻怡透露表现，银行业正在进入“低利率、低息差”周期的同时，还面临宏观环境的没有肯定性加大，国际主要经济体增长动能削弱，地缘政策冲突连续，商业冲突和金融市场波动加剧，国内有效需求没有足，经济回稳向好底子没有稳定等诸多挑战。

对付银行而言，安永大中华区金融服务高增长市场主管合资人许旭明以为，上市银行一方面做加法，即多元开源拓展非息支出，优化营收布局；多渠道补充资本，夯实服务实体经济气力；融入国度计谋，深耕“五篇大文章”，探求业务发展新机遇。另一方面做减法，即优化负债布局，低落负债本钱；提拔运营服从，控制业务用度增长；加强风险管理，低落信用本钱。

预测将来，忻怡透露表现，具备条件的银行可正在科技金融领域展开更多创新理论：发动设立金融资产投资公司，以多元化资本运作支持科技企业发展；试点科技企业并购存款，助力“链主” 企业整合家当链资源；积极拓展知识产权金融业务，挖掘新兴金融服务场景；深化与投资机构互助，索求“存款 + 外部直投”融合形式。这些创新举措将推动金融与科技深度融合，为实体经济高质量发展注入强劲动能。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 王心

发布于：北京市