5月24日，由天弈TGES专家研讨会暨中国金融风险经理论坛、苏商银行主办，江苏省数字金融协会支持，北京天弈方圆经管顾问无限公司、星图金融研究院协办的“全球贸易大变局下的银行信用风险经管研讨会”在南京成功举办。本次会议汇聚了数十位金融风险经管领域的专家学者及代表性金融机构，共同探讨在全球贸易款式深刻调整的配景下，银行业务和信用风险面临的挑战和风险经管的应对计谋。会议为促进银行信用风险经管献计献策，推动银行业在复杂多变的经济环境中稳健发展。

以后，全球贸易款式正经历着亘古未有的变化，贸易保护主义仰面，地缘政治风险加剧，给全球经济增长蒙上了一层暗影。在此配景下，银行作为金融体系的核心，其信用风险经管能力面临着严峻的考验。如何在复杂多变的环境中有效辨认、评估和经管信用风险，成为摆在银行业眼前的一道紧张课题。本次研讨会正是基于这一配景，汇聚各方智慧，深入理会以后形势，探索应对之策，为银行业的稳健发展供应智力支持。

市场与当局协同应对风险与不确定性

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以后，全球贸易正经历着亘古未有的变局，贸易保护主义仰面，产业链供应链加快重构，给银行业信用风险经管带来了巨大的挑战。中国人民大学财务金融学院传授陈忠阳在致辞中指出，风险和不确定性相区别、相对照，风险是可以计量和预期几率漫衍的未来变化，而不确定性是弗成以计量和难以预期的未来变化。贸易战给银行带来了风险，但不确定性居多。承受和治理不确定性是有为当局的紧张职责和任务。

他提出，把风险主要交给市场去经管，把不确定性主要交给当局去治理。个中，市场一个很紧张的作用就是转移和分散，不仅可以转移风险和不确定性，还可以分散不确定性，进而提高经济体系的韧性。企业家精力的积极作用，尤其是勇敢冒险精力，是市场应对风险和不确定性的国家栋梁。

针对以后形势，陈忠阳开出了一个“药方”： 发起积极发展出口贸易保险服务，以风险向下分散和风险向上会合、有效市场和有为当局相结合的中国特点两重风险治理机制应对全球贸易大变局。

江苏省数字金融协会会长、苏商银行董事长黄金老在致辞中表示，特朗普的一系列内外经济金融政策，包括“去监管”（deregulation）政策，旨在低落美国经济运行成本，搞活美国经济，稳固美元国际职位，增强美国经济金融霸权。全球贸易战大配景下，作为银行经营者，苏商银行应对计谋是坚持研发先行，做确定性的事，具体包括：稳字当头；连结感性的业绩增长；创建稳固的资产负债表；寻求市场的漏洞业务；保持低成本运行；强化人力资源投资和科技投资。基于此，苏商银行连结稳健发展态势，停止2025年一季度，累计服务个人客户7839万户，总资产规模1394.1亿元。停止2024年末，该行流动性比例达131.31%，远高于江苏省内各类银行99.9%的平均水平；2024年日均超额备付率达4.59%，远高于商业银行平均1.2%的水平。

银行业数字化转型与协同联动构建风控新范式

在主题发言中，浙江省金融促进会副会长兼秘书长金学良表示，信用风险是银行在经营活动中面临的核心风险之一，信用风险管控能力直接决定银行稳健经营和可连续发展。全球贸易大变局，为金融风险经管又添了新的内涵。以后，做好信用风险经管，微观上，要做到科学防范，早辨认，早预警；技能上，要运用科学合理的要领和模型进行信用风险评估、监测，实时发明并处理潜在风险点。

金学良认为，诸多的实践证明，抓泉源，不仅是信用风险防范的紧张环节，更是提拔银行长时间合作力，完成稳健经营的关键计谋。未来，银行要从增强诚信文化扶植、推动发扬企业家精力的培育种植提拔、优化信贷资源配置、科技赋能提高智能风控能力四方面着手，进一步提拔信用风险经管水平。

圆桌讨论环节，渣打银行（中国）首席风险官翟燕群，泰隆银行副行长元志卫，湖州银行副行长、首席风险官娄韧，亚马逊云科技金融行业解决方案负责人谭静等与会专家，围绕银行信用风险经管面临的新趋势、新问题及新办法等议题进行了深入分析和讨论。专家们普遍认为，数字化转型是未来银行信用风险经管的紧张方向，通过大数据、野生智能等技能的应用，可以提拔风险辨认、评估、预警和处理的服从和精准度。

恒丰银行风险经管部总经理石明华认为，中美贸易战将是一个长时间的连续过程。这一配景下，商业银行可以从资产配置、客户准入、金融产品、贷后经管上应对信用风险。具体而言，首先，要积极响应国家计谋，与政策同行，并低落会合度风险；其次，要存眷企业的ESG责任、立异能力、无形资产和未来的发展质量；再者，企业的经营周期、现金流周期要与金融产品准确匹配；末了，要前瞻预判企业走向，提高监测频率，高频数据应用。

银行不抽贷、赓续贷将成为“破题”关键

原美国Visa集团B2B政策法规董事谢平表示，作为特朗普第二任期的核心经济政策，关税措施不仅仅是简单的贸易工具，更是特朗普当局意图重塑整个全球经济次序的计谋本领。他认为，随着全球去美元化和贸易款式的重塑，未来美元贬值趋势可能加剧，流动性危急的风险赓续上升，这将对全球金融体系产生深远影响。对付企业、投资者和政策制定者而言，理解这一变革的素质，展望它可能发展的途径，并制定相应的计谋，将是未来几年的核心任务。

深圳西方富海并购基金主管合资人、上市公司光洋股份董事长、威海世一电子董事长李树华表示，以后中美博弈处于关键节点，中国破局的总方向是构建支撑内循环的总需求，把扩展内需的堵点疏通。企业端，让企业和投资者在国内市场有可以预期的波动报答率和利润率；家庭端，提拔教育、医疗、养老补助，添加住民收入，释放消费潜力；全球化布局上，分散出口市场，加快资源向海外输出，通过对外直接投资来促进出口。短时间来看，需波动金融市场。长时间来看，需革新地方当局激励，将内部压力转化为内需革新动力，通过需求释放保持制造业合作力。

普华永道(中国)经管征询合资人陶欣表示，在此次贸易战下，外贸企业生产经营面临诸多挑战。不抽贷、赓续贷，连结金融服务的波动性，成为“破题”的关键。金融机构可以供应稳外贸的金融服务工具箱，如通过供应低息资金专项存款，赞助受关税影响较大企业度过难关；供应专项费率补助，完成小微外贸企业“零成本”避险；供应更加天真便捷的线上业务办理渠道，大幅提拔企业融资服从；针对全球金融市场大幅颠簸激发的汇率风险，供应专业性的金融服务支持。

苏商银行行长兼首席风险官王景斌对会议作总结发言。他表示，在全球贸易大变局下，列位专家和同仁的思想交流和经验分享，对银行以后的信用风险经管带来了新思路和新启发。风险经管的核心，在于从不确定性中寻找确定性，这也恰好体现了苏商银行一直秉承的“做确定性的事”的事情理念。银行业的高质量发展，离不开风险经管，要做好底线头脑与进取发展的均衡。未来，苏商银即将从三个方面深化实践：一是加快推进风险经管数字化进程，完善覆盖全链条的智能风控平台；二是强化与同业金融机构、学术机构的协同联动，共同探索新形势下信用风险经管的新范式；三是服从金融服务初心，针对中小企业的痛点，开发更具韧性的金融产品和服务方案。

（作者 胡群）

发布于：北京市