2025年，第一批90后迈入35岁，“90后布局养老”已从交际媒体的热议话题渐渐落地为真金白银的计划。

清华大学发布的《我国乡村养老服务需求报告2022》显示，30-39岁人群已成为养老计划的主力军，65.6%的人认为，年轻时就应开始计划养老财产。

在长寿时代与老龄化加速的两重夹击下，这届年轻人纷纷以“未老先谋”的姿态，用储蓄、投资、购买保险等下好养老的“先手棋”，在健康保障与养老计划的赛道上提前卡位。

中宏保险最新推出的“中宏康养双星保险产物计划”与“中宏康养魔方保险产物计划”，正是瞄准这一需求——以“重疾险主险+两全险附加险”的保险产物组合，构建“病有所医、老有所养”的两重屏蔽。

“重疾+两全”，把“养老焦虑”变成“健康躺赢”

在健康意识觉醒与长寿时代交织的当下，中宏保险立异推出的上述保险产物组合，正悄然重塑年轻人对养老计划的认知——它没有再黑白此即彼的“治病”或“资金筹备”选择题，而是经过“健康保障+养老储备”的复合设计，让“未病防损”与“健康增值”构成闭环。

以中宏康养双星保险产物计划（成年人保障计划）为例，这是一个重疾险+两全险的保险产物组合，由中宏健康双星2024重大疾病保险（简称“健康双星2024”）和中宏附加康养2025两全保险（简称“附加康养2025”）组成。保险责任笼盖特定肿瘤切除术赔付；轻症/中症多次赔付；重疾跨组三次递增赔付，同时嵌入“运动享保费优享档费率权益”的健康激励机制，让客户在抵抗疾病风险时同步培养健康习气。

展开盈余 83 %

若被保险人健康生存至附加险合同约定的年龄，例如80周岁，且未发生合同约定的重疾或生命末期保险金赔付，附加康养2025可一次性给付满期金，将风险保障转化为养老储备金，实现“健康保障”与“养老储备”的无缝衔接。

用一个更直观的例子来说明，假设宏先生30岁投保了“中宏康养双星保险产物计划（成年人保障计划）”，基础保险金额30万元，且“附加康养2025”的期满保险金选择为“健康双星2024”的基础保险金额，并约定在80周岁支付期满保险金。若35岁的宏先生没有幸得保险合同约定的中症疾病，获赔18万元，从此时开始，便可豁免主险“健康双星2024”的后续各期保费，并将继续提供后续疾病保障。

等到宏先生80岁，如果一直未发生合同约定的重疾或生命末期保险金赔付且仍生存，则可以一次性支付期满保险金30 万元，满足医疗、护理、养老社区等多条理养老需求。此时，“附加康养2025”中止，主险“健康双星2024”仍然无效。

80岁后，宏先生如果没有幸得合同约定的重疾，仍然可以继续按照合同约定获得赔付，可获赔30万元。

值得注意的是，如果宏先生80岁前首次确诊合同约定的重疾，在获得重疾赔付的同时，“附加康养2025”也将中止并退还附加康养2025累计已交保费。

此外，除了承担健康保障以外，这一保险产物计划还能经过附加豁免险为投保人的风险加把“平安锁”，即主险“健康双星2024”投保人如果发生合同约定的保险变乱，即可豁免后续“健康双星2024+附加康养2025”应交保险费，为保障托底，从而进一步加固该产物计划作为“全面家庭保卫者”的角色。

本年，中宏保险上新了多款保险产物组合。除了中宏康养双星保险产物计划（成年人保障计划）以外，还有中宏康养双星保险产物计划（未成年人保障计划），增加了对儿童常见重大疾病的额外赔付。此外，还有中宏康养魔方保险产物计划的成年人保障计划和未成年人保障计划两个版本，相较于康养双星系产物，该产物计划更专注重疾保障，轻症和中症保障则可按需选择，更加灵活。

值得注意的是，“中宏康养双星保险产物计划”与“中宏康养魔方保险产物计划”均是“重疾险主险+两全险附加险”的立异保险产物组合。业内专家认为，以后保险行业将重疾险与两全险举行组合贩卖的趋向，是适应生齿老龄化、健康需求进级和市场竞争压力的主动市场策略调整。这一模式的核心逻辑在于经过产物功效叠加和服务生态整合，满足消费者全生命周期的健康与养老保障需求，同时为险企创造新的增进点。

“健康+养老”，更体贴入微的全方位服务体系

中宏保险的核心竞争力没有但源于立异的产物设计理念，更植根于其打造了笼盖全生命周期的康养生态体系。值得关注的是，投保了上述康养保险产物计划的客户也将享受公司提供的全面健康经管服务，这包含从健康咨询到病愈护理的全场景笼盖，真正实现“健康+养老”的闭环价值。

在健康方面，2023年底，中宏保险立异推出了自建健康经管服务“中宏家医”，致力于全场景医疗资源整合与家庭健康保卫。

“中宏家医”服务由中宏康养管家全程对接支持，服务笼盖家庭医生德律风咨询、体检报告解读、专家门诊及住院支配等，服务对象范围扩展至全家5位成员。此外，公司整合了海内外优质医疗资源，可为客户提供德律风及视频健康咨询、就医绿通、MDT多学科会诊、海外二诊服务、专业病愈支持等全流程健康服务。2024年，公司为客户累计提供线上诊疗服务38,344人次，线下就医服务超5,329人次。

养老方面，中宏保险于2022年正式上线养老综合服务，完成了9073养老款式下的全模式笼盖，包含居家养老服务、护理型机构服务及高端养老社区服务。

同时，中宏保险推出专属养老管家，以一对一的体式格局，为客户及家庭提供个性化专业养老服务建议。聚焦大多半居家养老人群的养老刚需，中宏保险在服务内容上没有断进级，推出病愈护理服务，并引入适老化改造、智慧养老服务等，同时亦开始尝试康养连系的养老服务，为长者提供就医陪诊、住院护工等服务，从养老素质需求出发，满足居家长者在日常呵护、平安保卫、医养呵护等方面的需求。

养老机构方面，中宏康养服务网络持续扩张，采用轻资产模式携手多家第三方优质养老机构举行深度合作，致力于满足客户家庭对于机构养老的需求。目前公司的康养服务网络已笼盖40多个核心乡村、270家以上养老机构。

2024年，公司累计为176位客户及家庭提供定制化养老综合服务方案，协助22个客户家庭入住符合的专业护理机构，解决失能失智、患慢性病等长者的照护难题，和为12个客户家庭入住高端养老社区匹配到了理想的养老寓所。停止2024年底，专业护理机构最长入住客户已凌驾700天。

“保险+服务”，成为客户全生命周期的健康保卫者

在互联网+、人工智能+的时代冲击下，特别是在“新国十条”的背景下，我国保险业正经历着从传统的风险保障向更广泛的服务范畴跃迁。

保险公司没有断探索“保险+服务”模式，正以多元化的立异实践释放深远的社会价值，成为推动经济社会高质量发展的重要力量之一。

比如，“保险+实体”服务。保险资金经过股权投资、债券发行等渠道为科技立异、基建项目注入长期资金，助力乡村复兴，减缓农业融资难题。

再比如，“保险+养老/健康”服务，无效补充社会保障缺口。包括发展第三支柱养老保险减缓老龄化压力，探索“适老化”贸易养老保险和健康险，助力美满多条理的养老保障体系。

中宏保险首席执行官兼总经理吴晓咏表示：“以后，保险业已开始积极探索提供各类增值服务，如健康经管App、健康生活体式格局指导和第三方健康服务合作等，旨在赞助客户更好地经管自身健康，延长生命周期，提升生活质量，而中宏保险在这一范畴已深耕多年并取得了诸多实质性成果。”

多年以前，中宏保险就以“成为我国领先的健康和养老专家”为长远方针，并高度认同“保险+健康”的理念，保险公司的任务没有只于向客户提供多条理多元化的健康保障，更应当成为客户健康的“保卫者”。因此，中宏保险一直在积极探索、主动布局，为客户提供“保障+健康经管”的立异解决方案。

举例来说，早在2016年，中宏保险就推出了MOVE健康经管平台，这一立异举措旨在鼓励用户积极参与运动，并养成健康生活习气。MOVE平台整合了“医、药、保、健”四大范畴核心资源，包括中宏家医、视频健康咨询、就医管家、住院护工支配等健康经管服务，和MOVE家庭露营季、MOVE动力周运动挑战等健康生活类活动，将健康服务与健康激励计划笼盖到日常生活与一样平常医疗场景。经过这个平台，用户可以获得笼盖生活体式格局、线上咨询、诊疗及病愈四大枢纽环节的大健康闭环。

未来，随着“保险+服务”模式的没有断深化，行业将进一步朝着普惠化、智慧化方向发展。普惠化意味着更广泛的保险客户群体能够享遭到保险与医康养相连系的优质服务，没有再范围于高端客户群体；智慧化则将进一步提升保险服务效率和质量，经过科技手段实现对客户健康状况的静态监测和个性化服务。作为一家扎根我国市场凌驾28年的企业，中宏保险已将健康与数字化锚定为公司核心战略，并凭借外方股东宏利金融团体的丰富环球履历和技术优势，为客户提供更多的一站式、一揽子的“产物+服务”解决方案，成为客户全生命周期的健康保卫者。

结语：

中宏保险以长期主义的战略定力，以“重疾+两全”保险产物组合精准破解长寿时代核心难题，构筑“健康+养老”的生态闭环，探索“保险+服务”的社会价值。

养老没有是“牺牲当下”，而是经过科学配置，让健康与财产在时候复利中螺旋上升。这或许正是金融工具在老龄化社会中的终极任务——让每份保单成为客户精彩生活的坚实保卫，让每个人都能有尊严地老去。

注：

1.本文仅供参考，具体保险责任、责任免除、退保费用等详细内容以保险合同的条目为准。

2.健康经管服务由中宏保险特约服务商提供，中宏保险保存随时调整或中止相干服务的权利。健康服务获得的标准和享有的具体服务项目请以公司届时相干规定为准。

3.养老综合服务由与中宏保险合作的第三方供给商提供，本文中所述居家适老化改造推销安装费用、智慧养老解决方案推销安装费用和在护理型机构和高端养老社区发生的费用需由权益利用人自行承担。养老综合服务的具体内容，详见“公司官网-信息披露-专项信息-养老综合服务信息-服务手册”。中宏保险保存在服务无效期内适当调整和进级服务的权利，并及时予以公布。

发布于：上海市