2025年4月5日，一场(chang)“静默无声”的科技革命在深圳农商银行宣告完成。

历时三(san)年，该(gai)行第三(san)代(dai)核心系统正式投产上线，“云(yun)+分(fen)布式微服务架构+分(fen)布式数据(ju)库(ku)”的国产化技术(shu)路(lu)线全(quan)线领悟，超3450万(wan)个账户和2550万(wan)个客户的信息(xi)数据(ju)在新系统上安全(quan)流(liu)转。

在业内，核心系统的改造升级(ji)常被比喻为(wei)“为(wei)空中(zhong)的飞(fei)机换引擎”“为(wei)跳动的心脏(zang)做手(shou)术(shu)”，其难度可见(jian)一斑。此前，各(ge)银行老(lao)一代(dai)系统普遍运转逾十年，首要依赖海外传统集中(zhong)式数据(ju)库(ku)和服务器，既难以支持业务急迅(jie)创(chuang)新，更没法满意技术(shu)自立可控(kong)要求。深圳农商银行选择打一场(chang)“主动战”，按照“云(yun)+分(fen)布式微服务架构+分(fen)布式数据(ju)库(ku)”一步(bu)到位的技术(shu)路(lu)线，实现核心系统小型机的国产替代(dai)。

“在市(shi)场(chang)、技术(shu)可费用都(dou)还存在不确定性的环境下，我们选择了往常看来(lai)正确的路(lu)线，但恰是这种不确定性构成了升级(ji)的最浩劫点。”深圳农商银行分(fen)管科技的副行长罗强称。

主动战：“敢为(wei)人先”的基因

睁开剩余 85 %

作为(wei)深圳本(ben)土最早(zao)的银行，深圳农商银行的成长轨迹(ji)与特区发展同(tong)频共振，“敢闯敢试、敢为(wei)人先”的改革基因深植血脉。

早(zao)在1996年末与农行“行社脱钩”之际(ji)，深圳市(shi)农村信用合作社联合社（深圳农商银行前身）就成立科技兴社领导小组，累计投入近亿元结构(ju)信息(xi)科技。

1998年，该(gai)行率先在全(quan)国农村信用社系统独立开辟第一代(dai)综合业务处理系统，乐成上线后迅(xun)速成为(wei)范例(li)，并(bing)在农信社系统中(zhong)推广开来(lai)，实现科技输入。“这不但束缚了柜面生产力，更以灵活存取服务赢得大批零售客户，在深圳劳动密集型家当蓬(peng)勃发展的窗口期抢占先机，迅(xun)速扭(niu)转了独立运作之初在谋划管理上的被动局(ju)面。”该(gai)行副行长罗强回想道(dao)。

至2005年底改制农商行时，该(gai)行客户规模已从十万(wan)级(ji)跃(yue)升至千万(wan)级(ji)，一代(dai)核心系统历经多次“打补丁”仍(reng)不能适配日益增长的发展需要。基于此，2006年，该(gai)行刻意研发二代(dai)核心业务系统并(bing)于2010年乐成上线，办理了一代(dai)系统可扩大性不足、客户差别化服务难、风(feng)险控(kong)制点分(fen)散(san)、产品创(chuang)新周期长等瓶(ping)颈，以技术(shu)升级(ji)推进服务升级(ji)和管理升级(ji)。

彼时，恰逢中(zhong)国银行业“引资、引智”浪潮(chao)衰亡(qi)，该(gai)二代(dai)系统建设选择消化引进国外核心系统并(bing)进行本(ben)土化，以期在引进系统的同(tong)时自我吸收融(rong)合，为(wei)业务创(chuang)新、管理升级(ji)和风(feng)险管理创(chuang)造新的技术(shu)起(qi)点。当(dang)2021年深圳农商银行全(quan)面启(qi)动数字化转型时，其二代(dai)系统已稳(wen)定运转10多年。这套集中(zhong)式架构支持该(gai)行迈上中(zhong)等银行的新台阶，办理了全(quan)行康健发展的问题(ti)。

但新的挑战已然逼近——以实现自立可控(kong)和安全(quan)可靠为(wei)核心的金融(rong)信创(chuang)试点工(gong)作分(fen)批推进，同(tong)业核心系统国产化进程加快；客户需求从“功能可用”转向“体验急迅(jie)”，对(dui)银行科技支持能力提出了新诉求。身处大湾(wan)区核心城市(shi)，在充分(fen)的市(shi)场(chang)竞争下，深圳农商银行感觉更加(wei)间接。2022年4月，该(gai)行启(qi)动三(san)代(dai)核心系统建设，并(bing)将此视为(wei)全(quan)行“一号工(gong)程”。

善弈者：“无人区”中(zhong)的谋定

“敢为(wei)”，意味(wei)着勇于在无人区中(zhong)试探，充当(dang)急(ji)前锋。虽“敢为(wei)”，但更要“善为(wei)”。

三(san)年前，彼时国有(you)大行、股(gu)份行已开始对(dui)核心系统和平台进行信创(chuang)改造，乃至完成了核心系统的全(quan)部或局(ju)部重构。多数中(zhong)小银行仍(reng)在张望(wang)，或集中(zhong)于单个系统和硬件办法(shi)的改造。也有(you)多数中(zhong)小银行根据(ju)业务需求和技术(shu)底子，选择双轨并(bing)行（信创(chuang)集群与原有(you)系统并(bing)行运转）、分(fen)阶段改造（先核心(wei)业务后核心系统）等技术(shu)路(lu)线。而对(dui)一家地区(yu)性银行而言(yan)，如安在科技建设不冒进、不掉(diao)队(dui)的底子上，花小钱办大事，搭建面向将来(lai)的新核心系统，则更需要频频推演(yan)验证。

经过(guo)详尽调研、严密论证，深圳农商银行三(san)代(dai)系统终究选择了“云(yun)+分(fen)布式微服务架构+分(fen)布式数据(ju)库(ku)”一步(bu)到位的技术(shu)路(lu)线，并(bing)将建设范围(wei)锚定在“核心业务系统+柜面”。“技术(shu)选型如走钢丝，”该(gai)行副行长罗强坦(tan)言(yan)，“当(dang)时行业技术(shu)路(lu)线并(bing)不清楚，部分(fen)技术(shu)没有(you)显现出完整(quan)可用的状态，试错成本(ben)高企。”

而深圳农商银行选择“一步(bu)到位”技术(shu)路(lu)线的考虑是，充分(fen)发挥其全(quan)栈自立可控(kong)、弹(dan)性扩大与高可用能力优(you)势，尤其适合处理高并(bing)发、强同等性的金融(rong)场(chang)景(jing)。为(wei)了在业务平稳(wen)运转的前提下推进项(xiang)目实施(shi)，该(gai)行选择“先基座、后应(ying)用”的实施(shi)计划，基于分(fen)步(bu)实施(shi)、小步(bu)快跑、稳(wen)妥推进的原则，经过(guo)三(san)个阶段迭代(dai)实现。其中(zhong)，第一阶段旨在完成三(san)代(dai)系统的底子服务办法(shi)，修建同(tong)城双活、异地灾备的“两地三(san)中(zhong)心”云(yun)底子架构系统；后两阶段陆续实现业务系统应(ying)用的逐步(bu)切换平移。

2023年9月，深圳农商银行的多地多活容灾架构在台风(feng)“海葵”袭击时经受了实战磨练。面对(dui)紧急(ji)环境，该(gai)行10分(fen)钟内将罗湖生产系统整体切换至武汉灾备中(zhong)心，保证了业务的连续性和稳(wen)定性。“这进一步(bu)证明我们选择的技术(shu)路(lu)线是正确的。”前述负责人回想称。

定盘星：“自立可控(kong)”的传承

核心系统升级(ji)再(zai)造，变更的是客户需求、谋划环境与技术(shu)应(ying)用，不变的是追求自立可控(kong)、突破技术(shu)瓶(ping)颈的刻意。

早(zao)在“行社脱钩”后，深圳农商银行即成立科技兴社领导小组，把信息(xi)科技建设当(dang)作头(tou)等大事。改制为(wei)农商银行后，该(gai)行的第一件大事，就是确定了“科技兴行”的计谋定位，并(bing)纳入企业文明大纲。秉持“科技兴行”的治(zhi)行方略，该(gai)行一直将科技作为(wei)业务引领和核心动力，在科技能力建设上赓续突破，努(nu)力实现关(guan)键核心技术(shu)自立可控(kong)。

在二代(dai)系统引进和建设过(guo)程中(zhong)，深圳农商银行明确“以我为(wei)主、深度参(can)与”的原则，经过(guo)“引进消化”和“本(ben)土进化”并(bing)重，实现国外系统的本(ben)土化适配，在当(dang)时的环境下，让这粒漂洋过(guo)海的“洋种子”在该(gai)行落地生根。

三(san)代(dai)系统建设延续了“自立可控(kong)”的传承。在三(san)代(dai)系统建设过(guo)程中(zhong)，2022年10月，该(gai)行观澜同(tong)城数据(ju)中(zhong)心整体托付落成，与罗湖主数据(ju)中(zhong)心、武汉异地灾备中(zhong)心（简(jian)称“三(san)朵云(yun)”）共同(tong)构成了同(tong)城双活、异地灾备的“两地三(san)中(zhong)心”的云(yun)底子架构系统，为(wei)三(san)代(dai)系统搭建起(qi)安全(quan)可靠的基石。为(wei)确保关(guan)键核心技术(shu)自立可控(kong)，该(gai)行克服时间紧、数字化人员培养等困难(ti)，控制底子办法(shi)自立扩容、自立维护(hu)关(guan)键技术(shu)，形身分(fen)布式云(yun)原生应(ying)用端(duan)到端(duan)的自立运维能力。“三(san)朵云(yun)”作为(wei)该(gai)行业务系统的科技底座，不但为(wei)三(san)代(dai)系统供应(gong)算力和存储，也承载了多个行内数字化转型相(xiang)关(guan)项(xiang)目。现在，“三(san)朵云(yun)”运转正常，迈开了国产化科技架构升级(ji)的关(guan)键一步(bu)。

值(zhi)得一提的是，三(san)代(dai)项(xiang)目实施(shi)过(guo)程中(zhong)，深圳农商银行以业技深度融(rong)合的工(gong)作模式冲破传统的“技术(shu)墙”，推进业务与技术(shu)人员通力合作、靠前工(gong)作，急迅(jie)边境(jie)赓续扩大。借此，该(gai)行培养了一批既懂产品又(you)懂核算、既认识业务又(you)控制技术(shu)、既能研发又(you)能运维的“科技+业务”复合型人才，为(wei)连续创(chuang)新贮备关(guan)键力量。

向将来(lai)：“科技引擎”的再(zai)造

三(san)代(dai)系统建设是深圳农商银行立行以来(lai)规模最大的信息(xi)化项(xiang)目。

项(xiang)目重构了全(quan)行核心、企业总线、总账、柜面等四(si)个重要信息(xi)系统，配套改造网银、手(shou)机银行、信贷系统、理财系统等150余个核心(wei)系统。新系统整体承载能力较上一代(dai)系统进步了2倍(bei)以上，可承载日均交易量超3000万(wan)笔，交易高峰TPS值(zhi)从2500笔/秒提升到6000+笔/秒，高峰期内联机交易平均响应(ying)时间不超过(guo)120毫秒，核心系统日终批处理时间降(jiang)至1小时。

“系统基于分(fen)布式架构系统，支持从底子办法(shi)到应(ying)用的疾速弹(dan)性扩容，能够有(you)效支持我行将来(lai)十年应(ying)对(dui)市(shi)场(chang)环境变更和业务转型发展。”前述相(xiang)关(guan)负责人透露表现。

在该(gai)行看来(lai)，这同(tong)样是一次“盘货家底”的夯(hang)基工(gong)程。“项(xiang)目建设过(guo)程中(zhong)，我们对(dui)全(quan)行的产品系统、运营系统、参(can)数系统、技术(shu)框架也有(you)了更清楚的认识，哪里需要清洗、治(zhi)理，哪里能再(zai)往前发展一步(bu)，都(dou)更加清楚。”前述相(xiang)关(guan)负责人称。

数据(ju)底层的底子夯(hang)实，无疑为(wei)后续的智慧营销、贷款观察呈报主动撰写、实时问答和人机对(dui)练等AI应(ying)用做好了充分(fen)的准备工(gong)作。现在，深圳农商银行以数字化转型为(wei)方向的第二个五年发展计谋规划即将收官，新型数字底子办法(shi)和IT底子架构转型，是其数字化转型过(guo)程中(zhong)的重要里程碑(bei)。

该(gai)行透露表现，将以三(san)代(dai)系统为(wei)底子，加速推进大数据(ju)、人工(gong)智能、大模型等先进技术(shu)与业务深度融(rong)合，主动构建支持多种大模型疾速切换的智能平台，打造支持高质(zhi)量发展的科技引擎，为(wei)客户供应(gong)更优(you)的产品和服务体验。

责编：杨喻程 ‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

排(pai)版：罗晓霞 ‍‍‍‍‍‍‍

校正(dui)：廖胜超 ‍‍‍‍‍‍

公布于：广东省